Bicaralah dengan pemilik bisnis mana pun atau baca bagian bisnis dari surat kabar mana pun dan Anda kemungkinan akan menemukan kisah perjuangan untuk mengakses keuangan yang cukup untuk menumbuhkan atau mempertahankan bisnis mereka. Tetapi kami mulai menyaksikan perubahan dalam cara pemilik bisnis mengakses keuangan dengan banyak yang sekarang secara aktif mencari sumber alternatif.
Sebuah survei yang dilakukan oleh Forum Bisnis Swasta Inggris menemukan bahwa 26% bisnis mencari produk keuangan alternatif, dengan 21% mencarinya di luar pemberi pinjaman High Street tradisional. Faktanya, dalam survei lain yang dilakukan oleh Federation of Small Businesses, ditemukan bahwa hanya 35% responden yang menggunakan fasilitas cerukan tradisional pada tahun 2011.
Jadi, jika bank terus-menerus enggan memberikan pinjaman kepada semua kecuali bisnis dengan risiko terendah, bagaimana sisa populasi bisnis Inggris dapat membiayai pertumbuhan? Berikut adalah beberapa sumber keuangan alternatif yang semakin populer untuk diselidiki.
Manajemen Modal Kerja yang Lebih Baik
Ini mungkin tampak sebagai sumber keuangan yang aneh tetapi sangat sering bisnis duduk di atas cadangan kas yang belum ditemukan yang dapat digunakan untuk membiayai pertumbuhan. Sebuah laporan yang dikeluarkan oleh Deloitte pada tahun 2011 mengungkapkan bahwa bisnis terbesar di Inggris memiliki modal kerja yang tidak produktif sebesar £60 miliar. Inefisiensi dalam bagaimana modal kerja (debitur, saham dan kreditur) ditangani dapat mengikat uang Anda secara tidak perlu. Uang tunai dapat dibuka dan dilepaskan kembali ke sistem sehingga memungkinkan rencana pertumbuhan yang dibiayai sendiri dengan memperhatikan prosedur kredit, bagaimana persyaratan kredit diberikan, dan bagaimana pembayaran yang belum diselesaikan dilakukan.
Memastikan bahwa stok disimpan pada tingkat optimal melalui manajemen inventaris yang lebih baik adalah area lain di mana uang tunai dapat dikeluarkan untuk mendukung dan membiayai pertumbuhan. pinjaman online ojk Perhatikan baik-baik proses manajemen inventaris Anda dan identifikasi area di mana uang tunai terperangkap.
Pengelolaan modal kerja yang baik bukan hanya tentang kontrol debitur dan stok yang lebih baik, tetapi juga tentang memaksimalkan persyaratan yang diberikan oleh kreditur. Apakah Anda terlalu bersemangat untuk mempertahankan hubungan kelas satu dengan pemasok Anda dengan membayar jauh sebelum tanggal jatuh tempo? Anda dapat memengaruhi posisi kas Anda secara positif dengan memanfaatkan sepenuhnya persyaratan yang ditawarkan oleh pemasok Anda. Sudahkah Anda sepenuhnya memanfaatkan posisi Anda dengan mencari persyaratan ekstensif dari katakanlah 30 hari hingga 45 hari?
Menjadi lebih efisien dalam bagaimana modal kerja dikelola dapat mengeluarkan dana yang cukup untuk membiayai sendiri rencana pertumbuhan.
Sumber Daya Pribadi
Dengan cara pendanaan tradisional yang semakin sulit diakses, pemilik bisnis sekarang mencari sumber daya pribadi mereka untuk mendanai pertumbuhan. Apakah itu menarik tabungan tunai, menggunakan kartu kredit pribadi atau mengambil hipotek tambahan pada properti perumahan, sumber tersebut adalah solusi instan. Sebuah survei oleh Federasi Usaha Kecil menemukan bahwa 33% responden telah menggunakan tabungan mereka untuk mendanai pertumbuhan. Selain lebih cepat diakses menggunakan sumber daya pribadi seringkali merupakan sumber keuangan yang lebih murah.
Keluarga dan teman
Kadang-kadang disebut sebagai tiga F – keluarga, teman, dan orang bodoh – ini tampaknya merupakan cara yang tidak terlalu membuat stres untuk mengumpulkan keuangan. Dalam beberapa hal itu bisa tetapi juga bisa menjadi perjalanan yang penuh dengan bahaya. Memanfaatkan sumber keuangan pemilik bisnis jaringan pribadi mereka dengan mencari pinjaman dan menawarkan untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan di rekening tabungan High Street, atau menawarkan sepotong ekuitas dalam bisnis sebagai imbalan atas investasi.
Menggalang dana dengan cara ini relatif mudah karena permintaan dan pemenuhannya sangat didasarkan pada kepercayaan pribadi. Biasanya Rencana Bisnis akan disajikan dengan menyoroti peluang investasi dan risikonya, tetapi pada akhirnya kesuksesan tergantung pada kedalaman hubungan dan tingkat kepercayaan.
Bahaya dalam mengumpulkan dana dengan cara ini adalah sifat hubungan akan berubah dari sifat pribadi menjadi transaksi bisnis. Kegagalan untuk membayar secara teratur sesuai dengan persyaratan yang disepakati, atau bahkan kegagalan total untuk membayar, dapat merusak hubungan yang tidak dapat diperbaiki sehingga melangkahlah dengan hati-hati.
Keuangan Aset
Industri Pembiayaan Aset didasarkan pada konsep melestarikan uang tunai atau mempercepat akses ke sana. Pembiayaan aset, yang terdiri dari diskon faktur, anjak piutang, dan pendanaan pembelian aset, telah tersedia sebagai sumber pembiayaan selama bertahun-tahun, namun baru sekarang mendapatkan pengakuan lebih. Angka yang dirilis Asosiasi Pembiayaan Berbasis Aset, asosiasi perdagangan yang mewakili industri, menunjukkan bahwa hingga kuartal ketiga 2011 jumlah yang dibiayai oleh anggota Asosiasi meningkat 9% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Meskipun peningkatan tersebut mungkin tidak terlihat signifikan, namun hal tersebut dilatarbelakangi oleh penurunan pinjaman bank tradisional.
Di dunia di mana ‘uang tunai adalah raja’ pemodal aset membantu melestarikan uang tunai dengan membiayai pembelian aset seperti kendaraan, mesin dan peralatan. Karena pemodal mencari aset dasar sebagai jaminan, biasanya tidak ada persyaratan untuk agunan tambahan. Menurut Asosiasi Pembiayaan dan Penyewaan Aset, satu dari tiga bisnis Inggris yang memiliki keuangan eksternal sekarang menggunakan pembiayaan aset.
Pemodal aset dapat membantu mempercepat aliran uang tunai dalam bisnis dengan memungkinkan akses lebih cepat ke uang tunai yang diikat di buku debitur. Fasilitas diskon dan anjak faktur memberi bisnis kemampuan untuk segera mengakses hingga 80% dari faktur alih-alih menunggu persyaratan kredit yang disepakati untuk menjalankan program mereka. Fasilitas keuangan tersebut akan mempercepat perputaran uang tunai dalam bisnis sehingga memungkinkan bisnis untuk mendanai tingkat pertumbuhan yang tinggi.
Pemain baru seperti Faktur Pasar memasuki pasar untuk memungkinkan bisnis meningkatkan keuangan terhadap faktur yang dipilih. Memanfaatkan individu dan dana dengan kekayaan bersih tinggi, Faktur Pasar bertindak sebagai rumah lelang dengan ‘penawaran’ penyandang dana untuk maju terhadap faktur tertentu.
Crowfunding dan Peer-to-Peer
Fenomena yang relatif baru adalah konsep penggalangan dana dengan memanfaatkan kekuatan massa. Tingkat suku bunga tabungan yang rendah secara historis telah menyebabkan deposan mencari cara baru untuk meningkatkan pengembalian mereka. Dengan pemilik bisnis yang berjuang untuk mengumpulkan dana yang mereka butuhkan, wajar saja jika sebuah pasar akan diciptakan untuk mempertemukan kedua pihak ini.
CrowdCube memasuki pasar pada tahun 2010 untuk mencocokkan investor swasta yang ingin menjadi Naga dengan bisnis yang ingin meningkatkan modal. Setelah bisnis melewati tahap tinjauan awal, proposal mereka diposting di situs dan calon investor menunjukkan tingkat investasi yang ingin mereka lakukan dengan jumlah minimum serendah £10.
Bisnis yang mencari pinjaman yang lebih tradisional harus mempertimbangkan Funding Circle. Didirikan pada tahun 2010 Funding Circle juga mencocokkan investor individu yang mencari pengembalian yang lebih baik dengan bisnis yang mencari keuangan tambahan. Bisnis dapat mengajukan permohonan untuk pendanaan antara £ 5.000 dan £ 250.000 untuk jangka waktu 1, 3 atau 5 tahun. Minimal bisnis harus telah menyerahkan Akun dua tahun dengan Companies House dan dinilai untuk sampai pada peringkat risiko yang memandu calon investor.
Dengan semakin matangnya konsep crowd sourcing, kemungkinan besar kami akan melihat lebih banyak pemain memasuki pasar ini untuk memanfaatkan kebutuhan akan pengembalian investor yang lebih baik dan akses yang lebih mudah ke keuangan bisnis.
Ada Lebih dari Satu Cara untuk Mendanai Pertumbuhan
Mengakses keuangan untuk mendanai rencana pertumbuhan tidak harus sulit jika Anda siap untuk mencari penyedia alternatif. Pertumbuhan pendanaan sekarang tidak lagi menjadi milik eksklusif bank High Street tradisional dan sekarang tergantung pada pemilik bisnis untuk mencari rute alternatif.